סקירה על הבנקים היווניים

האם תושבי חוץ יכולים לפתוח חשבון בנק ביוון?

כן. יוון שהתאוששה ממשבר גדול והראתה נתוני צמיחה חזקים, השתחררה מההגבלות הרבות שהוטלו עליה ופותחת כעת את האפשרות לפתיחת חשבון בנק ביוון לתושבי חוץ. אמנם הדבר מתאפשר, אך אתם עדיין עלולים להתקל בקשיים לאורך הדרך. הפיקוח הכבד שהיה בעבר על הבנקים היווניים הפך את תהליך פתיחת חשבון הבנק ביוון למשימה לא פשוטה. על תושבי חוץ לעבור אפיון לקוח ובדיקת נאותות של המחלקת המשפטית בבנק. התהליך איננו פשוט, אך אפשרי ואתם גם יכולים להיעזר בגופים ייעודים, המלווים משקיעים או אנשים פרטיים, שמכל סיבה מעוניינים בהגשת הבקשה.

למה לפתוח חשבון בנק ביוון?

יש סיבות רבות לכך שמשקיעים ישראליים מעוניינים בפתיחת חשבון בנק ביוון. חלק מהסיבות לפתיחת חשבון בנק בחו"ל, באופן כללי, הן לצורכי העברות כספים בחו"ל, קבלת דיבידנדים מחברות בינלאומיות, הקמת חסכונות, קבלת כספי שכירות ועוד. אם ברשותכם נדל"ן ביוון מן הסתם שכדאי לכם לפתוח חשבון בנק ביוון. כמו כן, החוקים החדשים ביוון מחייבים לבצע את התשלום עבור רכישת נדל"ן ביוון ישירות לחשבון הבנק של בעל הנכס כשבדרך כלל אלו לא מעוניינים העברות לבנקים שהם לא באיחוד. בנוסף, במידה ואתם מעוניינים בגולדן ויזה ביוון, על התשלום להיות מועבר לחשבונו היווני של המוכר בכדי להנות מההטבה. (על תוכנית הגולדן ויזה ביוון ניתן לקרוא כאן).

נציין, כי דירוג האשראי של הבנקים היווניים עודנו נמוך, אם כי חברות הדירוג מתכננות להעלות אותו לדרגת השקעה בקרוב. כמו כן, תשמחו לדעת, כי הכסף שמופקד בחשבונות הבנקים היווניים מבוטח עד לסכום של 100 אלף אירו. אם סכום זה מופקד בכמה בנקים שונים אזי הסכומים מבוטחים כולם. כספים המופקדים בבנקים של מדינות האיחוד האירופי מבוטחים במדינות המוצא שלהם ובנקים זרים. אלו שאינם שייכים בכלל למדינות האיחוד משתתפים במערכת הפיקדונות המבוטחים של יוון.

סקירת הבנקים היווניים

ישנם 36 בנקים ביוון. ארבעת הבנקים הגדולים ביוון הם:

1. הבנק הלאומי של יוון NBG
2. יורו בנק Eurobank
3. אלפא בנק Alpha Bank
4. פיראוס Piraeus Bank

בנקים אחרים שכדאי שתכירו אלה Optima ו-Pancerta. בנק אופטימה משרת הרבה ישראלים מהסיבה שהוא מאוד נוח להתנהלות.

ארבעת הבנקים הגדולים מהווים 85% מנכסי הבנקאות במדינה. במשך חמש שנים הם הגדילו את מאגר הנכסים שלהם בממוצע של פי אחד וחצי, כשהם פונים בעיקר לשוק המקומי אך גם פועלים בסניפים בינלאומיים. מלבד ארבעת הגדולים, ישנם ביוון בנקים מקומיים נוספים, בנקים בינלאומיים ובנקים של האיחוד האירופי. שעות הפעילות של הבנקים היווניים הן לרוב בין 8:00-14:00, בימים שני ועד שישי. חלק מהבנקים נותנים שירות במתכונות מוארכות יותר בימות השבוע, בין 9:00-20:30 ובשבתות בין 10:00-17:00. תשלומים והעברות ניתן לבצע לאורך כל שעות היממה בעמדות הכספומט. הבנקים הגדולים ביוון מעניקים גם שירותי בנקאות אינטרנטיים באמצעות אפליקציות ובסלולר.

הבנק המרכזי של יוון הוא הגוף האחראי על הארגונים הפיננסים של המדינה: בנקים, השקעות וחברות הביטוח. בנוסף, הוא מיישם את המדיניות הכספית של הבנק האירופי ומבטיח את יציבות המערכת הכלכלית של יוון.

להלן סקירת ארבעת הבנקים הגדולים ביוון:
 

1. בנק פיראוס שנמצא בבעלות פולסון ושות' 19% והליקון השקעות 9%, הוא הבנק הגדול ביותר והמוביל ביוון בהקשר של נכסים, פיקדונות, הכנסות, מספר סניפים ומספר העובדים. הוא פעיל משנת 1916 והמטה שלו ממוקם באתונה, עם 484 מחלקות שפועלות ביווןו-133 סניפים בינלאומיים הפועלים בגרמניה, בולגריה, לונדון, אלבניה ואוקראינה. הרווח הנקי של בנק פיראוס גדל פי 100 בחמשת השנים שבין 2017-2021.
2. הבנק הלאומי של יוון  NBG שנמצא בבעלות הקרן ההלנית ליציבות פיננסית הוא הבנק הוותיק ביותר במדינה שפועל כבר משנת 1841. הוא היה אחראי על הדפסת המטבע לאומי של יוון עד לפתיחת הבנק המרכזי בשנת 1928. הבנק הלאומי הוא הבנק הראשון במדינה במונחים של רווחיות, כשהבנק משרת לקוחות ב-542 סניפים ברחבי יוון ועוד 336 סניפים בינלאומיים במצרים, קפריסין ובריטניה.
3. אלפא בנק נוסד בשנת 1879 והוא נמצא בבעלות יוניקרדיט. מבין הבנקים היווניים, אלפא נפגע הכי פחות במשבר הכלכלי שפקד את יוון ב-2010. לאחר המשבר הרווח שלו היה גבוה פי 5-10 מהבנקים המתחרים שלו ובמשך 5 שנים צמח הרווח שלו עוד פי 2.5. לבנק 273 סניפים ביוון, 12 סניפים בקפריסין אחד בבריטניה ואחד בלוקסמבורג.
4. יורו בנק הוא הבנק הצעיר מבין ארבעת הגדולים והוא פועל משנת 1990. הבנק נמצא בבעלותן של פיירפאקס פיננסים 32,93%, הליקון השקעות 5% וחברות קבוצת קפיטל 5.05%. יש לו 539 סניפים ביוון ובמדינות נוספות. והמטה שלו יושב באתונה. נציין, כי יורו בנק נבחר לבנק הטוב ביוון לשנת 2022 ע"י המגזין הפיננסי הבינלאומי "Global Finance" לאור בחינת הביצועים הפיננסים שלו, דירוג האשראי הבינלאומי, שביעות רצון הלקוחות ודעות בעלי המומחיות בעניין. מבין הבנקים שהתמודדו, הוא בלט במיוחד בעבודתו מול תושבי חוץ ועסקים בינלאומיים.

 

בנק	נכסים	פיקדונות	הכנסות	רווח נקי	דירוג אשראי
פיראוס	80 מיליארד	55.6 מיליארד	2.4 מיליארד	0.4 מיליארד	B-   POSITIVE
NBG	78 מיליארד	52 מיליארד	1.7 מיליארד	0.7 מיליארד	B+ STABLE
אלפא	67 מיליארד	43 מיליארד	1.1 מיליארד	0.1 מיליארד	B STABLE
יורו בנק	61 מיליארד	37 מיליארד	1.5 מיליארד	0.5 מיליארד	B+ STABLE

 

סוגי החשבונות והשירותים

הבנקים ביוון מאפשרים הקמת חשבונות חיסכון עם ריבית שנתית. בעלי חשבונות שוטפים זכאים לקבלת פנקסי שיקים, חריגות מסגרת וריביות על היתרה. כל החשבונות מאפשרים כרטיס בנקאי למשיכות כספים, החלפת כספים ותשלומים לשירותים. פיקדונות תקופתיים גם כן מתאפשרים בבנקים היווניים. בדרך כלל לא תהיה קיימת עלות עבור ניהול החשבון, אבל הקמת החשבונות יכולה לחייב בסכום מינימום להפקדה. לדוגמא, בנק אלפא יכול לדרוש הפקדה של 300 אירו לחשבון חיסכון ו-5,000 אירו לחשבון של פיקדון תקופתי. בבנק הלאומי של יוון כנראה שהמינימום עומד על 0 עבור חשבון חיסכון ו-3,000 אירו לחשבון פיקדון תקופתי, למשל. הודות למערכת התשלום SEPA, ניתן לשלם מחשבון הבנק היווני בעבור שירותים במדינות חברות האיחוד האחרות, כשייתכן שיחולו עמלות במקרים של תשלומים והעברות.

ריביות בעבור כספי חיסכון והפקדות ביוון עומדות על כ-0.1% שנתי (הערכה), בדומה למדינות האיחוד האחרות. התעריף תלוי בבנק וביתרת החשבון. הבנקים ביוון מציעים בונוסים או ריביות מוגדלות על היתרה עם ישנן הפקדות של משכורות או פנסיה בחשבון. הבנקים מעניקים את הריבית המירבית על חשבונות שכר או פנסיה, למשל עבור יתרה של עד 1,000 אירו. הסיבה לתעריפים הכמעט אפסיים היא אינפלציה נמוכה, מאחר שהמחירים ביוון ירדו במשך 10 שנים.

סיכום

לסיכום, מערכת הבנקים היוונית בפתחה של התאוששות. מקומיים ותושבי חוץ יכולים לפנות לשירותיהם של בנקים ביוון ולפתוח חשבונות חיסכון, חשבונות שוטפים ואף לקחת הלוואות. בדיקת נאותות בנקאית היא הכרחית לתהליך אישור הבקשה לפתיחת החשבון והמבקש גם עלול להידרש להצגת אישורים להוכחת מקור הכספים שלו. תהליך זה יכול להימשך כשבוע של המתנה עד לאפיון הלקוח. לקוחות בינלאומיים יכולים לקבל כרטיסים בנקאיים באופן מהיר יותר באם יש להם אישור שהייה (גולדן ויזה ביוון). לקוחות תושבי חוץ שאינם בעלי אישור שהייה מחויבים בהגעה רשמית לצורך הגשת הבקשה לפתיחת החשבון.

על רשימת המסמכים הדרושים לצורך הגשת הבקשה לפתיחת חשבון בנק ביוון ושלבי התהליך המפורטים נסביר במדריך המעשי של איך לפתוח חשבון בנק ביוון ניתן לקרוא בהרחבה בלחיצה כאן.

פתיחת חשבון בנק ביוון עם שובל יזמות

תושבי חוץ עלולים להתקל ביותר קשיים מאשר תושבי יוון או מחזיקי תושבות אירופית. כל בנק רשאי לסרב לבקשת פתיחת חשבון בנק ללא מתן סיבה מסוימת. הבנק ידרוש מתושבי חוץ ביקור רשמי בסניף ורק במקרים מסוימים יאפשרו הקמת חשבון בנק ביוון באמצעות האינטרנט. בכל מקרה על המבקש להחזיק במספר מס יווני - דרישה קריטית. על-מנת שלא ליפול בבירוקרטיות מסובכות וכדי להפוך את ההליך לקל הרבה יותר שובל יזמות מזמינה אתכם להיעזר בשירותיה כחלק מתהליך רכישת הנכס ביוון והדרך לבעלות על חשבון בנק ביוון מעולם לא הייתה קלה יותר. צרו קשר ונשמח לעמוד לשירותכם.
 
הנתונים המופיעים במאמר ניתנו כדוגמא ועלולים להשתנות.
עלויות ניהול חשבון בנק ביוון ויתר התעריפים נקבעים לפי נתוני הלקוח כמו דירוג אשראי והיקף פעילותו הפיננסית והם נתונים להחלטת הבנק.