במהלך הפרקים הקודמים דיברנו על נדל"ן, השקעות אלטרנטיביות, סיכונים ועוד מגוון נושאים מרתקים. צברנו כבר לא מעט ידע, והגיע הזמן לעשות סדר. בפרק הזה נרכז את כל מה שלמדנו עד עכשיו ונבין איך נכון לחלק את תיק ההשקעות שלנו.
פרק 18 - איך לחלק את תיק ההשקעות שלנו
20/04/2025
במהלך הפרקים הקודמים דיברנו על נדל"ן, השקעות אלטרנטיביות, סיכונים ועוד מגוון נושאים מרתקים. צברנו כבר לא מעט ידע, והגיע הזמן לעשות סדר. בפרק הזה נרכז את כל מה שלמדנו עד עכשיו ונבין איך נכון לחלק את תיק ההשקעות שלנו.
במהלך הפרקים הקודמים דיברנו על נדל"ן, השקעות אלטרנטיביות, סיכונים ועוד מגוון נושאים מרתקים. צברנו כבר לא מעט ידע, והגיע הזמן לעשות סדר. בפרק הזה נרכז את כל מה שלמדנו עד עכשיו ונבין איך נכון לחלק את תיק ההשקעות שלנו.
שלב שני - חלוקת העוגה
בשלב הבא אנחנו מחלקים את ה"עוגה" של ההשקעות. נתחיל מהשכבה הבטוחה – נבדוק מהי התשואה שניתן לקבל על נכסים חסרי סיכון, כמו פיקדונות בנקאיים או אג"ח מדינה צמוד מדד. זו כרית הביטחון שלנו - השקעות נזילות ובטוחות לניהול התזרים השוטף.שלב שלישי - בחירת ההשקעות
נכין רשימה של כל אפשרויות ההשקעה ונוריד מתוכה השקעות שלא עומדות בתקציב או מסוכנות מדי עבורנו. לאחר מכן, נבחן את כלל הנכסים שלנו כיום - פנסיה, נדל"ן בארץ, נדל"ן בחו"ל, שוק ההון, קרנות השתלמות והשקעות אלטרנטיביות.למשל, אם אתם מתעניינים בנושא של בתים למכירה ביוון, כדאי להבין היטב את שוק הנדל"ן המקומי, לבדוק רגולציה, מיסוי וצפי לתשואות.
שלב רביעי - טבלת שליטה וידע
כדאי לערוך טבלה שתסווג את ההשקעות לפי רמת ההבנה שלנו בכל תחום ולפי רמת השליטה שיש לנו על הנכס. גם אם נדמה שאין לנו השקעות - לעיתים יש לנו דירה אחת (שגם היא סוג של השקעה), קרן פנסיה או השתלמות שמושקעות בשוק ההון.אגב, אם רכשתם נכס למגורים, כמו בית בישראל או במסגרת קניית נדל"ן ביוון, מדובר בהשקעה לכל דבר - גם אם היא לא מייצרת הכנסה שוטפת, יש לה ערך עתידי.
שלב חמישי - הפחתת סיכונים דרך ידע
ברגע שמבינים איך השקעה פועלת, הסיכון בה יורד. כך למשל, מי שמבין ששוק ההון תנודתי, אבל שגם אחרי ירידות מגיעות עליות - לא ימהר למכור בהפסד. אותו עיקרון נכון גם לגבי קניית נדל"ן ביוון - ככל שנבין טוב יותר את השוק המקומי, כך נקטין את הסיכון ונגדיל את הסיכוי להצלחה.להשארת פרטים
אז איך מחלקים נכון?
העיקרון החשוב ביותר הוא גיוון. לא להשקיע יותר מ-40% מהתיק בהשקעה אחת. בנוסף, חשוב שיהיה איזון בין השקעות מסוג חוב (כמו אג"חים) והשקעות מסוג הון (כמו מניות או נדל"ן). כלל האצבע הוא לא להשקיע יותר מ-50% בחוב ובהון באפיק מסוים, אלא אם יש לנו מיומנות ומקצועיות בתחום מסוים.באתר של שובל יזמות תוכלו למצוא קובץ אקסל לדוגמה שיסייע לכם לעשות את זה בקלות.
דוגמה אישית
התיק האישי שלי מחולק כך:- 40% נדל"ן - בישראל וביוון
- 50% שוק ההון
- 10% השקעות בחברות לא סחירות
שמתם לב שלא עברתי את ה־40% בנדל"ן? בגלל שאני חלק מחברת שובל יזמות ומשקיע רבות בפרויקטים של קניית נדל"ן ביוון, חשוב לי לגוון את הסיכון – כי גם עיקר ההכנסה שלי מגיעה מעולם הנדל"ן.
אם אתם בוחנים בתים למכירה ביוון - זו יכולה להיות דרך מעולה להוסיף גיוון לתיק שלכם, במיוחד אם יש לכם הבנה בשוק או שאתם עובדים עם גורם מקצועי שמלווה אתכם לאורך הדרך.
בפרק הבא נדבר על חשיבות הידע וההתמחות בהשקעות נדל"ן.
להאזנה לפרק 18 " איך לחלק את תיק ההשקעות שלנו " בפודקאסט בנושא השקעות, לחצו כאן.
דרוקסיט.