פרק 10 - גיוון תיק ההשקעות

מהם היתרונות של גיוון תיק ההשקעות?

גיוון בנדל"ן - אם אזרח ישראלי או אמריקאי היה מבצע השקעת נדל"ן בחו"ל ובארץ לפני המשבר של 2008 אז הוא היה נפגע פחות. הסיבה היא שבמשבר של 2008 מחירי הנדל"ן בארה"ב קרסו בגלל המשבר הפיננסי. לעומת זאת, המחיר של הנדל"ן בישראל לא קרס, בזכות העובדה שבנק ישראל עשה פעולות נכונות כדי למנוע את הקריסה ולא אפשר אחוז גבוה של משכון נכס אל מול הלוואה, בניגוד למה שקורה היום.

דוגמא נוספת לחיזוק הצורך בגיוון ההשקעות - בתקופת הקורונה מי שהשקיע במשרדים חווה ירידת מחיר מסוימת (שהיום כבר הסתיימה) לעומת מי שביצע השקעת נדל"ן בחו"ל למגורים, ששם הערך עלה. חשוב לציין, שירידת המחירים של משרדים הייתה זמנית ולכן מי שרכש את המשרדים בתקופת הקורונה הרוויח דווקא יותר.

דוגמא אחרונה - השקעה במדד תמיד עולה ויורדת בזכות העובדה שהיא מורכבת ממספר מניות ולא מניה אחת.

גיוון באמצעות פיזור גיאוגרפי

בדרך כלל כשיש עלייה חדה בנדל"ן לאחריה מתקיימת עלייה מתונה יותר. מי שביצע השקעות נדל"ן ביוון ב-2018 חווה עלייה תלולה ומי שהשקיע במקום אחר חווה עלייה מתונה יותר. כמו כן, השקעה ביוון מספקת תשואה גבוהה חודשית, לעומת השקעה בארץ שמספקת תשואה הונית. לכן, השילוב של השקעה בארץ יחד עם השקעת נדל"ן ביוון משפר את ההשפעה של שניהם ומעלה את הממוצע שלהם.

חשוב להבין שקיימת חשיבות רבה לגיוון סוגי ההשקעות עצמן. לצורך העניין, בהשקעות בשוק ההון בארץ משנת 1998 ועד 2015 הנדל"ן עלה ב-500% והמניות ב-200% אבל זה גם יכול היה להיות הפוך. לכן, בשילוב וגיוון של מספר סוגי השקעה שונים אנחנו מגנים על עצמנו ושומרים על נזילות.
 

מה כדאי לעשות כדי לשמור על הגיוון?

לאחר שבדקנו מה הסיכונים שאנחנו יכולים לקחת ובאיזה שלב אנחנו בחיים, לפני שמתחילים ובוחרים השקעה, מומלץ לפתוח אקסל ולרשום איפה כיום נמצאות כל ההשקעות שלנו. (תוכלו למצוא באתר אקסל מובנה ולהזין בו את הנתונים). באקסל נוכל לראות איפה ההשקעות שלנו היום ואת הפיזור שלהם ואז להחליט באיזה סוג השקעה או מגזר אין לנו עדיין השקעות ולחפש באותו המגזר את ההשקעה שתתאים לסיכון שלנו ולמסלול שלנו בחיים. יש לזכור שכבר כיום גם הפנסיות, קרנות ההשתלמות שלנו והחיסכונות של הילדים שלנו מהמדינה (אם עשינו אותם נכון) אמורים להיות מושקעים בשוק ההון.

בפרק הבא נסביר על מעגל תשואת ההשקעה ואיך הכסף עובר ממקום למקום. נושא שחשוב להכיר לכל מי שמתעניין בהשקעות. וכשנדבר על שוק ההון נדבר על החשיבות היותר גדולה של גיוון בתיק ניירות הערך שלך.
לפרק " גיוון תיק ההשקעות " בפודקאסט בנושא השקעות לחצו כאן.