פרק 5 - קביעת סוג השקעה

לכל אחד מתאים משהו אחר. לדוגמא, למי שמעוניין לקנות בית בעוד שנתיים, אני ממליץ לו לבצע השקעה ביוון של פליפ שמגדילה את ההון העצמי. דוגמא נוספת, לפני יציאה לפנסיה הייתי ממליץ לבצע השקעה בנדל"ן בסלוניקי שמניבה סכום חודשי קבוע שישמש למחייה ובנוסף, לשמר נכס שיעבור לילדים. הייתי גם רוצה שיהיה לי בית נופש ביוון לחופשות ופנאי.

הנקודה הכי חשובה, זה להבין מה הצורך הכלכלי שלנו.

בראייתי, לפנסיונר לא יהיה כדאי להשקיע באדמות או במניית סטארט-אפ מהסיבה הפשוטה - הכסף יגיע אליו רק בעוד הרבה שנים. כן הייתי ממליץ לו על קניית דירות ביוון שיניבו לו הכנסה חודשית קבועה.

הדבר השני, זה לחשוב ולהחליט כמה סיכון אנחנו יכולים לקחת. הכי חשוב זה לא להיכנס אף פעם למקום שאתם לא יכולים לחיות איתו ושאתם מפחדים ממנו. כי הסיכון פוגע בשכלתנות. השקעת נדלן ביוון שלא נעשית משכלתנות לא תצליח. כמה סיכון אני יכול לקחת, מהו גובה ההשקעה שאנחנו יכולים לבצע, כמה כסף אנחנו יכולים לקחת וכו'. קביעת תקציב.

סיכון הוא האפשרות להפסיד את הכסף שאתה משקיע. לדוגמא, בסטארט-אפ 95% שהכסף ילך לפח ואז כדי להצליח באמת צריך להשקיע במספר רב של סטארט-אפים.
יש אנשים שמפחדים להשקיע בבורסה מהפחד להפסיד את כל הכסף. הבורסה יכולה לרדת ביום אחד ב-50% או שכל המניה יכולה להימחק מהבורסה. התנודות בבורסה מהוות את עיקר הסיכון כשמדברים על השקעות במדד עם פיזור נכון.

סיכון בנוסף יכול לנבוע מחוסר ידע. לדוגמא, בהשקעות באג"ח ידוע למשקיע שמלבד הסיכון לפשיטת רגל, בסוף הוא יקבל את מה שהוא שילם עליו בהתחלה, כי הוא קונה תזרים קבוע. אז מחיר האג"ח יכול לרדת או לעלות. הוא לא ימכור אותו עד הסוף. לעומת זאת, מי שפחות מבין בנושא יכול למכור את האג"ח עם ירידה קטנה. כמובן שהסיכון גם נובע מאופי ההשקעה. השקעת נדלן ביוון לא דומה להשקעה בסטארט-אפ, כי חברה היא לא דבר מוחשי. כשאתה משקיע בחברה אתה משקיע באנשים ובהשקעה בנדל"ן אתה משקיע בארבע קירות שנשארים. אז מאוד חשוב לדעת לעשות את החישוב עם עצמנו איזו השקעה לקחת. ככל שאני מוותר על נזילות גדולה יותר ומוכן יותר לקחת סיכון, התשואה שלי יותר גבוהה.

אני לא אוהב לבצע השקעות שלא מניבות לי הכנסה שוטפת, כי זה נוגד את רעיון התזרים הפנוי שאני מחפש. אני לא אשקיע בקריפטו למשל, למרות שאני מבין את הרעיון של זה ומבין את ההשפעה של הקריפטו מבחינת היצע וביקוש. חלק גדול בקביעת רמת הסיכון זה הידע שלנו. ככל שהידע שלנו יותר קטן הסיכון שלנו יותר גבוה.
בפרק הבא נדבר על משולש ההשקעה. נסביר את המונחים של תשואה, נזילות וסיכון. חשוב להתייחס למשולש ההשקעה בכל השקעה שאנו מבצעים בין אם השקעה במטבעות דיגיטליים ובין אם השקעת נדל"ן בחו"ל. זהו כלי נהדר שעוזר לנו להבין בדיוק איזו השקעה מתאימה לנו.

לפרק "קביעת סוג השקעה" בפודקאסט בנושא השקעות    לחצו כאן